關於國泰人壽丙型投資性保險~請國泰業務指點迷律 贈

想請問

我93年9月開 始投資國泰丙型保險

但我不知道這樣的投資

是否賺到了錢

國泰人壽創世紀變額萬能壽險丙型 我不太清楚哪一檔基金會比較穩定賺錢~~以下是保險業務員當時幫我選的基金:1.富蘭克林坦伯頓成長基金 50%2.美林歐洲特別時機基金 20%3.德盛德利歐洲債券基金30%投保始期 93年09月01日 保額 360萬 淨投資金額 50

047 元 未投資金額 2

550 元 保單帳戶價值62

302 元 累積總繳保費 102

000 元 總提領金額 0 元 累積報酬率19.39% 平均年報酬率 6.94 % 滿足點 (正)-(負) 10%停損點 (正)-(負) 1% 這樣到底有賺錢嗎?我個人覺得很像還倒貼錢的感覺

因為到現在我從開始都還沒換過基金檔

我有跟業務員講想換「德盛德利歐洲債券基金」因為現在很像都沒賺到些錢

可是都還沒幫我換檔

那如果業務員幫我選擇不好

那我該選那檔基金才好

對了

如果要換基金

是不是因該找辦理的業務員說就好了

那一年有限可以換幾次的嗎?謝謝回答~~
目前帳戶價值就是62

302元國泰人壽創世紀變額壽險丙型(以下簡稱創丙)保額360萬

年齡X歲

年繳34

000費用率：定期保險費：第一至六年90%、25%、15%、10%、5%、5%彈性保險費：增額金額的5%管理費：帳戶價值之1.5%與100元較低者危險保險費：危險保額 X 約定死亡率基金保險費：經理費、保管費以反映於淨值中目前已扣除費用：定期保費：定期部分第1年~90%

第二年~25%

第三年15%共44

200元彈性保費：未動用管理費：第一年約50元

第二年約400元

第三年約900元

共9

450元危險保費：發問者未提供性別年齡

如果是30歲男性一年為4

960元

40歲男性一年為9

499元

50歲男性為21

097元

注意每一年齡費率不同。

本保單一開始設定是每年可免費轉換12次

後來因故改為免費轉換4次

轉換需書面告知保險公司

請電洽客服索取申請書。

目前帳戶價值就是62

302元

不要懷疑其他部分都被費用扣掉了

扣了哪些上面有說

目前國泰已經不推丙型保單了

因為一開始費用率太高

後來主賣丁型(第一年60%)。

未來要負擔的費用是第四~第六年的10%、5%、5%定期保費

共6

800元。

還有每月要扣的管理費約100元

年1

200元。

另外每月扣危險保費。

最後

麻煩回想一下幾個問題：1.保單的要保人簽名欄是否非你親自簽名？2.保單簽收回條你是否未收到？是否非親自簽名？3.業務推薦這張保單時

是否有使用DM等文件

文件內容是否為報酬率預估或比較表？你是否有留存？4.保單上面業務員的名字

是否並非向你招攬保險者的名字？如果以上任何一條答案是『是』的話

請尋找身邊具法律與保險專長的朋友

討論一下利用申訴管道

主張本保單自始無效

並要求保險公司退回你所有繳付與扣除的金額

並要求利息。

(申訴成功可以拿回10萬餘元

不然就只有繼續保下去因為你大部分的費用都扣過了)保單現值可以上國泰人壽網站查詢

輸入身份號碼後可以線上查詢現值目前剩6萬餘元

有沒有賺請自行判斷 基金配置上

暫不評論

見諒 參考資料 自己身上也有一張丙型
國泰一年可以轉換四次 超過四次要收費用你的業務員可以幫你做這樣的服務唷!!
您的投資配置部份屬於穩健偏保守

因為近幾年市場火紅

怎麼丟怎麼賺

所以您會覺得沒啥賺到是很正常的。

小弟以前的同事有人更誇張

８個月

報酬率１０４％

年報酬４～５０％比比皆是

有能力利用彈性增額投資的

大多賺的很高興。

但如果您有注意到最近的兩次股災（去年５月及今年３月）

您會發現您的投資報酬率波動並不大。

一樣在９３年底買的創丙

小弟有一張當初利用配息後的時點（該基金１０月底配息

１１月初進場）

３０萬單筆投入１００％富坦成長（去年光１０月配息＋匯差

賺了近１０％

還不考慮基金的投資報酬率）

之後完全沒變動過

從總繳３４萬多保費到目前帳戶超過６０萬的實驗性保單。

這就是利用保單特點來運作的一個例子。

如果想利用這張保單來追求報酬

業務員對於自家的基金必須有相當程度的知識和研究。

而且您的業務員

有義務要做好提供基金諮詢服務的工作

一年有１２次轉換免費用

如果有需要更換標的

請與您的業務員聯絡

或是親自帶著保單到各地服務中心、營業通訊處辦理。

不過說真的

真正懂的人的很少

就算證照一堆的人也是

唉～慎選業務人員唄～不能只看有沒有證照

還得拿一些財經時事的問題考考他才行。

這張保單 一年可以轉換12次別誤導( 超過四次要收費用???)除非有批註 才是4次1.富蘭克林坦伯頓成長基金 50%2.美林歐洲特別時機基金 20%3.德盛德利歐洲債券基金30%===